Votre kilométrage annuel est une déclaration, au même titre que l'adresse ou le conducteur habituel. Bien posé, il fait baisser la prime. Mal posé, il réduit l'indemnité le jour où vous en avez besoin. Tout dépend du mécanisme que vous avez signé, et la plupart des conducteurs l'ignorent.
Pourquoi votre kilométrage figure-t-il dans le contrat ?
Parce que moins une voiture roule, moins elle a d'accidents, et que l'assureur fixe sa prime sur cette probabilité. Le kilométrage est donc, au sens de la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances, une circonstance que vous devez déclarer exactement dès qu'elle constitue pour lui un élément d'appréciation du risque.
Le repère belge a bougé. Selon le rapport annuel 2025 de Car-Pass, l'association qui enregistre légalement les compteurs, une voiture a parcouru en moyenne 14 172 km en 2025, avec des écarts énormes selon l'âge : 20 225 km la première année, 12 074 km à dix ans, 7 903 km à vingt ans.
Quel mécanisme kilométrique avez-vous signé ?
Trois familles de contrats coexistent sur le marché belge, et elles ne réagissent pas du tout de la même façon à un dépassement. Le nom commercial ne suffit pas à les distinguer : « petit rouleur », « au kilomètre » ou « bonus kilométrique » recouvrent des mécaniques différentes d'une compagnie à l'autre. Avant de déclarer quoi que ce soit, identifiez la vôtre dans vos conditions particulières, à la ligne où figure le kilométrage annoncé. Si aucune ligne n'en parle, votre contrat n'en tient pas compte, et la question s'arrête là.
| Mécanisme | Exemple public | Si vous roulez plus | Si vous roulez moins |
|---|---|---|---|
| Prime recalculée sur le kilométrage réel | Assurance au Kilomètre, Belfius Direct | Supplément en fin d'année, kilomètres gratuits au-delà de 25 000 km | Remboursement des kilomètres non parcourus |
| Remise par tranche de kilométrage | AG Bonus au kilomètre, AG Insurance | Tranche à signaler, sinon réduction possible de l'indemnité | Tranche inférieure à demander, à tout moment |
| Simple critère de tarification | Question posée à la souscription | Régime général de l'aggravation du risque | Régime général de la diminution du risque |
Le barème d'AG Insurance, publié le 20 août 2024, donne l'ordre de grandeur d'une remise par tranche. Pour une voiture essence, hybride, CNG ou électrique : 5 % entre 15 001 et 25 000 km, 10 % entre 7 501 et 15 000 km, 15 % sous 7 500 km. Pour un diesel : 5 % entre 7 501 et 15 000 km, 10 % sous 7 500 km. La remise s'applique à la RC et aux garanties dégâts matériels, selon la page de l'assureur.
Chez Belfius Direct, la logique est inverse : vous estimez, vous communiquez le kilométrage réel en fin d'année, la prime est recalculée. Dans le titre RC de ses conditions générales (édition BDKM_15062026), le kilométrage n'apparaît pas comme condition de garantie : la prime y est personnalisée selon l'historique des sinistres et des critères repris dans une fiche de segmentation (article 64).
Que se passe-t-il si vous roulez plus que déclaré ?
Vous restez couvert. La vraie question est de savoir qui paie l'écart, et quand.
Avec une prime recalculée, l'écart se règle par facture. Avec une remise par tranche ou un simple critère tarifaire, il se règle par la loi : une hausse sensible et durable de votre kilométrage est une aggravation du risque à déclarer en cours de contrat. L'assureur propose alors une adaptation dans le mois, avec effet rétroactif au jour de l'aggravation, comme le prévoit l'article 6 des conditions générales de Belfius Direct. Si un sinistre survient avant que vous l'ayez signalée et que l'omission peut vous être reprochée, l'indemnité est, en principe, réduite au rapport entre la prime payée et celle qui aurait dû l'être.
Prenons un contrat construit sur un barème comme celui décrit plus haut, avec une prime de base purement illustrative de 600 €. Vous avez déclaré moins de 7 500 km et payé 510 € avec 15 % de remise. Votre nouveau trajet vous fait rouler 11 000 km : la prime correcte aurait été de 540 €, à 10 %. Le rapport est de 94,4 %. Un dégât omnium de 6 000 € est alors indemnisé à hauteur d'environ 5 667 €, et les 333 € manquants auraient coûté 30 € de prime à déclarer.
Le mensonge délibéré change d'échelle : une sous-déclaration intentionnelle qui a trompé l'assureur ouvre la nullité du contrat, développée dans notre article sur la fausse déclaration. En RC, la victime reste indemnisée, mais l'assureur peut se retourner contre vous.
Faut-il signaler une baisse de kilométrage ?
Oui, et c'est l'étape que presque personne ne fait. Un passage durable au télétravail, une retraite ou une seconde voiture qui reste au garage diminuent le risque. L'article 7 des conditions générales de Belfius Direct, calqué sur la loi, prévoit une diminution de prime à partir du jour où l'assureur en a connaissance ; faute d'accord sur le nouveau tarif dans le mois, vous pouvez résilier. AG Insurance indique de son côté que tout changement de kilométrage peut lui être communiqué à tout moment.
Six étapes pour déclarer un kilométrage juste
Comptez une demi-heure, une fois, puis cinq minutes par an.
- Retrouvez deux relevés datés : certificats de contrôle technique, factures d'entretien ou de pneus. Ils portent tous le kilométrage.
- Calculez votre rythme réel en ramenant l'écart entre les deux relevés à douze mois.
- Ajoutez une marge de 1 000 à 2 000 km si un déménagement, un nouvel emploi ou un enfant au volant se profile.
- Lisez la ligne kilométrage de vos conditions particulières et identifiez le mécanisme du tableau ci-dessus.
- Photographiez le compteur le jour de la souscription, puis à chaque échéance annuelle, avec la date visible.
- Signalez par écrit tout changement durable, à la hausse comme à la baisse, et gardez la réponse de l'assureur ou de votre courtier.
| Étape | Document utile | Durée | À conserver |
|---|---|---|---|
| Rythme réel | Contrôle technique, factures | 15 minutes | Copie des deux relevés |
| Choix de la déclaration | Conditions particulières | 10 minutes | Ligne kilométrage annotée |
| Preuve de départ | Photo du compteur | 1 minute | Photo datée dans le téléphone |
| Suivi annuel | Photo à l'échéance | 1 minute | Série de photos |
| Changement durable | Courriel ou lettre | 5 minutes | Avenant ou réponse écrite |
Les traces qui trahissent un kilométrage sous-estimé
Un kilométrage se reconstitue facilement. Car-Pass a reçu 22,98 millions de relevés de compteur en 2025, dont 28,3 % au contrôle technique et 22,4 % transmis directement par des voitures connectées, et l'historique d'un véhicule actif compte en moyenne vingt relevés. Après un sinistre, l'expert lit le compteur, et vos propres papiers parlent :
- le certificat de contrôle technique, daté et chiffré ;
- les factures d'entretien, de pneus ou de carrosserie ;
- le document Car-Pass remis à l'achat d'une occasion ;
- les données de trajet d'une voiture connectée ou d'un boîtier ;
- l'éloignement entre votre domicile et votre lieu de travail, que l'assureur connaît souvent par votre déclaration d'usage.
Trajet domicile-travail : usage privé ou professionnel ?
En principe, le trajet domicile-travail entre dans l'usage privé. Les tournées, livraisons et visites de clients demandent une mention particulière, sauf rédaction contraire de vos conditions générales.
Pour comparer les contrats sur leurs garanties plutôt que sur leur remise kilométrique, le comparateur d'assurances auto met les formules côte à côte et le classement des meilleures assurances auto détaille ce que chaque compagnie couvre et exclut. Le simulateur chiffre l'effet d'un kilométrage sur votre prime. Pour relire la ligne kilométrage et les autres déclarations de votre contrat, voyez les conditions particulières et la liste des documents à garder dans la voiture.
En cas de désaccord sur une réduction d'indemnité, l'Ombudsman des Assurances examine gratuitement les plaintes des consommateurs, et la FSMA contrôle le respect des règles de conduite par les assureurs et les intermédiaires. Ces règles décrivent le cadre général : vos conditions particulières priment et peuvent l'aménager.
Ce site informe et compare. Il n'est pas intermédiaire d'assurance et ne délivre aucune recommandation individuelle.
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Questions fréquentes
Grégory conseille des automobilistes belges sur leurs contrats d'assurance depuis plus de dix ans. Il décortique les formules RC, mini-omnium et omnium, compare les compagnies du marché belge et traduit les conditions générales en langage clair. Sa règle : aucune recommandation sans avoir lu les exclusions.